Expertguide: Så anpassar du ditt sparande efter livsfasen

Under 20-årsåldern rekommenderas hemmabörande att utnyttja sina låga kostnader för att bygga en kontantinsats, medan 30-årsåldern ofta präglas av prioriteringar mellan bostad och ett tidigt pensionssparande. För föräldrar i 40- och 50-årsåldern lyfter Wörmann fram vikten av att släppa dåligt samvete om man inte kan spara till barnen, då den egna ekonomiska tryggheten måste komma först. När man når 60-årsåldern skiftar fokus mot livet efter arbetslivet. Det blir då centralt att se över lån, boende och den exakta tidpunkten för pensioneringen, då valet av pensionsålder kan innebära stora skillnader i den månatliga utbetalningen. Enligt SEB varierar det genomsnittliga månadssparandet kraftigt mellan åldersgrupperna, med högst nivå i gruppen 30–39 år på 8 838 kronor. När det gäller riskfördelningen för pensionärer ifrågasätts nu traditionella tumregler som förespråkar en stadigt minskande aktieandel med stigande ålder. Tyska finansforskare och analytiker menar att det avgörande inte är den kronologiska åldern, utan huruvida pensionen täcker utgifterna och när pengarna faktiskt behöver användas. I fall där inkomsterna täcker alla kostnader eller där kapitalet ska gå i arv kan en hög aktieandel, i vissa scenarier upp till 100 procent, vara motiverad trots hög ålder. Samtidigt varnas för att den som måste sälja av aktier löpande för att täcka levnadskostnader löper högre risk vid börsfall. En rekommendation är därför att reservera kapital för de närmaste tio årens beräknade underskott på konton med lägre risk, medan resterande kapital kan placeras mer offensivt för att motverka inflation och maximera tillväxten.